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“万税之国”徒有虚名?其实在加拿大报税能享受这些待遇!

作者: ljn| 时间: 2019-10-21 10:25| 点击次数: 1049

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一直以来,加拿大被人们称之为“移民天堂”,定居加拿大后,新移民们可以享受优渥的医疗福利、优质的教育资源、优美的生活环境,可提到加拿大另外一个称号——“万税之国”,新老移民们的内心又百感交集,不可否认,这个国家有着让人应接不暇的税,可实际上,交税并不是一件坏事。



连续3年税收超额,可申请亲属团聚移民

解读:连续三年报税收入超过加拿大政府规定的金额,你可以帮家里老人办理团聚移民。



老人(假设60出头)没有枫叶卡/OHIP健康卡,在加拿大拜访的时候得买意外医疗保险,成本是两个人每个月200加元(70多岁的话,两个人每个月400加元成本)。一年待五个月,一年1千加元成本,有枫叶卡的话,四年累计节约4千加元成本。另外,有枫叶卡的好处,每个老人又可以以新移民身份贷款买一套房。


这里说的收入是指CRA的NOA上第150行的收入,还要减去各种EI(产假和病假EI除外)和SocialAssistance。


夫妻两人如果有一个孩子,打算帮两个老人办理移民,家庭算5个人,申请的那一刻往回推3年,每年家庭收入最好有7万左右。具体见下表:




每年报税未来将享受延税、减税

解读:连年可以帮你攒当前RRSP(注册退休储蓄计划)额度,留在以后你收入高或卖房那年用,从而帮你减少后面那年应交税。



在加拿大,你如果每年都报税,你每年都会获得一定的RRSP额度,这个额度可以留作将来你年收入高的时候抵扣你的收入,实现大额延税减税目的。你每年积累的RRSP额度是当年报税收入的18%,封顶2.65万加元。


RRSP是个很复杂的省税工具,对投资房的规划也很重要。后面另有文章介绍怎样利用夫妻间的SpousalRRSP 账户合理避税,更快积累投资房首付。有意合作的客户会优先得到推送。



现在我们假设2019年的平均汇率是1加元:5.3人民币,你2019年在中国全年的收入是45万人民币(等值8.5万加币),在中国会交大概4.8万人民币(等值9千加币)的税。(因为中国2022年前还有对年终奖的优惠税率,每个人年终奖比例和优惠税率情况不一样,实际扣税情况很可能不一样)


在加拿大安省,2019年8.5万加元的年收入,大概应交1.86万加元,所以如果在加拿大报了在中国的海外收入,你会需要在加拿大再补交大概9千加元左右的税。



但报税海外8.5万加元可以帮你获得的RRSP额度是1.53加元。


假设你报完海外收入,靠报税收入贷款买了一个50万加元的公寓,平均每年升值7%(3.5万),6年后卖掉的增值(CapitalGain)加上你当年年收入(假设还是8.5万),在安省需交税6.5万。但是因为你2019年报了在中国的收入,卖房那年可以用上面攒的1.53万RRSP额度来减税,年收入减去这个1.53万,应交税变成5.78万。当年可以少交税7.2千。


所以上面这种在中国有8.5万加元报税收入的情况,报海外收入,补交加拿大税,当年虽然会亏9千多加元,但最终RRSP又会帮你省税7千左右。因为你补税只是补差额,但你享受的RRSP,银行贷款及其它福利是按你的报税全额来计算的。方便大家了解自己补税情况,规划报税,下面是按在中国的不同收入情况的快速计算,假设加元对人民币汇率5.3的情况:



基本上看下来,除非在国内收入比较高,超过50万人民币了,在加拿大当年报税的补税金额会在1万加元左右,不考虑贷款买房等其它收益的情况,报海外收入的长远损失只有2~5千加元左右。计算如上,但每个人要不要为了自己家庭长远的投资收益,而延迟自己的满足感,或甚至做出当下补税的牺牲,就要根据每个家庭自己的规划和有没有2~3套投资房首付(每套投资房首付大概13万加元)的情况来决策了。


加拿大的大概税率和交税金额计算,大家可以按下面链接输入自己收入来估算:https://www.ey.com/ca/en/services/tax/tax-calculators



每年报税不仅能攒钱还能享受免税

解读:你如果每年都报税了,从2019年开始,每年可以帮你攒6千加元TFSA的额度,以后TFSA里投资挣的钱不用交税。



这样算下来,即使不考虑投资房的收益,上面说的报税的额外福利也可以对冲你很大部分报海外收入,当年补税的损失。


不报税利用新移民贷款最多贷款买一两套房;报海外收入,在我们的帮助下出租管理得当的话,有可能循环贷款(理想情况20%首付,不行就35%首付)两年买3套投资房。



每多买的一套房(假设房价50万,年增值7%),年回报会多3.5万,这个每年的3.5万收益是远远超过区区的一万补税金额的一次性成本的


纵观以上所讲,加拿大报税后享受的福利远远超乎想象。如果您对加拿大的税有任何困扰,可以在文末联络小编,和中移民将安排最专业的税务专家为解答!


来源:走走投投多伦多

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